Cobertura MedPay

MedPay es seguro de automóvil, específicamente, un beneficio de gastos médicos de primera parte dentro de su póliza de seguro de auto. A diferencia del seguro médico, MedPay (a) paga sin importar la culpa, (b) no tiene deducibles ni copagos que satisfacer antes de activarse, (c) puede pagar los gastos de su bolsillo de su seguro médico, y (d) cubre a todos los pasajeros en su vehículo, no solo al asegurado nombrado. Se rige por el O.C.G.A. § 33-34-4 en lugar de los estatutos de seguro médico de Georgia.

No. Georgia no requiere que los conductores compren MedPay. Sin embargo, bajo el O.C.G.A. § 33-34-5, las aseguradoras de Georgia deben ofrecer MedPay a todo asegurado de auto. Si lo rechaza, debe hacerlo por escrito. Muchos georgianos renuncian sin saberlo a esta valiosa cobertura: revise su página de declaraciones ahora.

Sí. La mayoría de las pólizas MedPay de Georgia cubren expresamente gastos funerarios y de entierro razonables incurridos como resultado de una muerte relacionada con un accidente. Los límites de cobertura varían por póliza, típicamente de $1,000 a $100,000. Esto es adicional, y separado, del reclamo por muerte injusta que la familia sobreviviente tiene contra el conductor responsable bajo el O.C.G.A. § 51-4-2. Si su ser querido falleció en un accidente, contacte a Haug Barron Law Group de inmediato. Identificaremos cada fuente de recuperación, incluyendo MedPay, UM/UIM, pólizas de responsabilidad, y cualquier cobertura comercial, y lucharemos por la máxima compensación que su familia merece.

Absolutamente, y debería hacerlo. La ley de Georgia no prohíbe la doble recuperación; sin embargo, su aseguradora puede afirmar un derecho de subrogación bajo su póliza para recuperar los beneficios de MedPay de cualquier acuerdo o veredicto de agravio. Su abogado puede negociar para reducir o eliminar este gravamen. En Haug Barron Law Group, rutinariamente reducimos gravámenes de MedPay como parte de maximizar las recuperaciones netas de nuestros clientes. Cobrar beneficios de MedPay no renuncia a su derecho de perseguir a la parte responsable.

Este es uno de los escenarios de lesión catastrófica más comunes que vemos. Su estrategia en esta situación involucra: (1) beneficios de MedPay de su propia póliza; (2) cobertura de Motorista Sin Seguro (UM) bajo el O.C.G.A. § 33-7-11, esto es críticamente importante y debe comprarse en el límite más alto disponible; (3) su propio seguro médico; y (4) cualquier póliza comercial o de sombrilla que pueda aplicar. Nuestro bufete se especializa en identificar y perseguir cada capa de cobertura disponible después de accidentes catastróficos.

Los reclamos de MedPay se rigen por los plazos contractuales de su póliza, que a menudo son más cortos que el plazo de prescripción general de Georgia. La mayoría de las pólizas requieren que presente cuentas médicas prontamente, a veces dentro de uno a tres años de la fecha del accidente. El plazo de prescripción general de agravio de Georgia es de dos años bajo el O.C.G.A. § 9-3-33, pero los reclamos contractuales pueden tener plazos diferentes. No se demore: contacte a un abogado de inmediato después de un accidente para proteger todos los plazos.

Sí, las aseguradoras a veces niegan indebidamente reclamos de MedPay. Las razones comunes de negación incluyen: afirmar que la lesión no está relacionada con el accidente, invocar una exclusión de póliza, o disputar la necesidad médica del tratamiento. Si su reclamo es negado de mala fe, puede tener derecho a los beneficios completos adeudados más una penalidad estatutaria del 25% y honorarios de abogado bajo el O.C.G.A. § 33-4-6. También puede presentar una queja ante el Comisionado de Seguros de Georgia. En Haug Barron Law Group, desafiamos agresivamente las negaciones indebidas.

Sí, en la mayoría de las pólizas MedPay de Georgia, la cobertura se extiende al asegurado nombrado y familiares residentes que son golpeados por un vehículo como peatones o ciclistas. Algunas pólizas también le cubren como pasajero en el vehículo de otra persona. Lea cuidadosamente la definición de “personas aseguradas” de su póliza, y contáctenos para revisar su cobertura específica.

Sí. MedPay cubre gastos médicos razonables y necesarios de un proveedor de salud con licencia, lo cual incluye quiroprácticos, fisioterapeutas, cirujanos ortopédicos, especialistas en manejo del dolor, y otros proveedores que tratan lesiones relacionadas con accidentes. Las aseguradoras a veces disputan si el tratamiento es “médicamente necesario”; su abogado puede contrarrestar estos desafíos con apoyo médico experto.

La ley de Georgia generalmente prohíbe a las aseguradoras recargar su prima únicamente por presentar un reclamo de MedPay de primera parte cuando usted no fue responsable. Sin embargo, los términos de la póliza varían. Revise su póliza y consulte con un abogado si su aseguradora amenaza con un aumento de tarifa. El Comisionado de Seguros de Georgia regula las prácticas de recargo de las aseguradoras.

Sí, su propia cobertura de MedPay aplica sin importar el vehículo en que viajaba. Además, Uber y Lyft mantienen sus propias pólizas de seguro con MedPay y límites de responsabilidad que pueden aplicar dependiendo de la fase del viaje (aplicación encendida/esperando, en ruta, transportando pasajero). Los accidentes de transporte compartido en Atlanta, particularmente cerca del aeropuerto y el centro, son una porción significativa de nuestra práctica. Llámenos para una consulta gratuita.

Después de pagar sus beneficios de MedPay, su aseguradora tiene un derecho contractual de recuperar esos montos de su acuerdo de tercero, esto se llama subrogación. Los tribunales de Georgia han impuesto límites a los derechos de subrogación de las aseguradoras, particularmente la doctrina de compensación completa, la cual puede impedir que la aseguradora recupere si hacerlo lo deja sub-compensado por sus pérdidas completas. Bajo el O.C.G.A. § 33-24-56.1 y la jurisprudencia aplicable, nuestros abogados rutinariamente negocian reducciones significativas en gravámenes de subrogación de MedPay, maximizando la recuperación neta que nuestros clientes se llevan a casa.

Aconsejamos a los clientes comprar el límite máximo de MedPay ofrecido por su aseguradora, a menudo de $25,000 a $100,000. Dado que una sola visita a la sala de emergencias puede costar $10,000 a $50,000, y que el tratamiento de lesión catastrófica puede alcanzar siete cifras, incluso límites grandes de MedPay pueden agotarse rápidamente. El aumento de prima por límites más altos es modesto. Consulte con un agente de seguros independiente y pregunte específicamente sobre opciones de apilamiento si tiene múltiples vehículos.

Potencialmente, sí. Si su hijo está cubierto bajo el endoso de MedPay de su póliza de auto como familiar, y el accidente de autobús escolar involucra un vehículo motorizado, el MedPay puede aplicar. La responsabilidad por accidentes de autobús escolar en Georgia también implica la Ley de Reclamos Extracontractuales de Georgia (O.C.G.A. § 50-21-23) si una entidad gubernamental opera el autobús, así como requisitos de aviso ante litem. Estos casos son complejos: contacte a nuestro bufete de inmediato si su hijo fue lesionado en un autobús escolar.

Sí, una diferencia significativa. Georgia eliminó la Protección de Lesión Personal (PIP) obligatoria en 1991 cuando derogó la cobertura obligatoria sin culpa. MedPay es el equivalente más cercano disponible en Georgia hoy, pero a diferencia del PIP en otros estados, el MedPay de Georgia no cubre salarios perdidos ni servicios de reemplazo. Cubre solo gastos médicos y funerarios. Si necesita cobertura por ingresos perdidos después de un accidente en Georgia, debe perseguir el seguro de responsabilidad del conductor responsable, su propia cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente, o seguro de discapacidad.